Krediidilimiit on reserv, mitte ühekordne laen: võtad välja nii palju, kui vaja, ja intressi maksad ainult kasutatud osalt. Kataloogis pakuvad limiiti Ferratum, Boonuslaen, Monefit ja Credit24.
Pakkumised kataloogist, sama skaala järgi
Intressalates 4,9 % aastas
Intressal 6,9 % aastas
Intressalates 7,9 % aastas
Enne lepingut loe läbi
Krediidikonto on alati käeulatuses ja just see teeb selle riskantseks. Neli asja, mida enne allkirja kaaluda.
Krediidikonto, krediidiliin ja laenulimiit tähendavad sisuliselt sama: laenuandja kinnitab sulle ülempiiri ja sina otsustad, millal ja kui palju sellest kasutad.
Pakkuja hindab maksevõimet üks kord ja määrab limiidi. Uut taotlust iga väljavõtte jaoks ei ole vaja.
Kui limiit on 2000 €, aga välja võtad 300 €, arvestatakse intressi ainult sellelt osalt. Kasutamata limiidi eest intressi ei maksa.
Iga tagasimakse vabastab limiidi uuesti. See on mugav, aga tähendab ka, et võlg ei pruugi kunagi nulli jõuda.
Näiteks
Limiit on 2000 €. Kasutad 600 € auto talverehvideks ja tasud selle 6 kuuga. Vitriini mediaanintressiga (24 %) on kuumakse ≈ 107,12 € ja intressikulu ≈ 42,69 €. Ülejäänud 1400 € jääb reservi ega maksa midagi, kui lepingus pole limiidi hoidmise tasu.
Mida krediidikonto ei ole
Tahvlil on kogu kataloog. Taastuvat limiiti pakuvad neist Ferratum, Boonuslaen, Monefit ja Credit24; teised on kindla graafikuga laenud, mis sobivad võrdlusaluseks.
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena
Limiidi puhul sõltub KKM sellest, kui suure osa ja kui kauaks kasutad. Lõplikud tingimused on pakkuja lepingus.
Krediidi kulukuse määr (KKM) sisaldab intressi ja lisatasusid ning näitab laenu tegelikku aastahinda. Võrdle pakkujaid KKM-i ja tagasimaksete kogusumma järgi, mitte ainult intressi järgi.
Tingimused lahti seletatudArvud tulevad pakkujate kataloogist ja muutuvad koos sellega.
Nimiintress ei ole limiidi hind. Hinna näitab krediidi kulukuse määr koos tasudega.
Limiidi hind sõltub kahest asjast: kui palju kasutad ja kui kaua võlga hoiad. 2000 € limiidi täielik kasutamine 6 kuuks maksab intressina ≈ 142,31 €, 600 € kasutamine samaks ajaks ≈ 42,69 €.
Näidisarvutus
Paljud limiidid lubavad maksta igas kuus ainult väikese osa. Siis jääb suurem osa võlast alles ja intress jookseb edasi. Mida kiiremini kasutatud summa tasud, seda väiksem on kogukulu.
Arvutus on illustratiivne. Tegelik kuumakse ja kogukulu sõltuvad pakkujast, sinu profiilist ja sellest, kuidas limiiti kasutad.
Limiidi kinnitamisel vaatab pakkuja samu andmeid mis tavalaenu puhul, kuid hindab, kas suudad teenindada kogu limiiti, mitte ainult esimest väljavõtet.
Limiidi suuruse määrab pakkuja sinu sissetuleku, kohustuste ja maksekäitumise põhjal. Igal pakkujal on oma hindamismudel; ühtset riiklikku skoori Eestis ei ole.
Illustratiivne skaala
Maksete ajalugu
Kas varasemad laenud ja arved on makstud õigel ajal.
Mõju suur
Koormus
Kui suure osa sissetulekust võtavad praegused maksed, sh avatud limiidid.
Mõju suur
Sissetuleku stabiilsus
Kas laekumised on regulaarsed ja samas suurusjärgus.
Mõju keskmine
Hiljutised taotlused
Palju taotlusi lühikese ajaga võib limiiti vähendada.
Mõju väike
| Klass | Tavaline mõju |
|---|---|
| A–B | Suurem algne limiit, rohkem pakkujaid |
| C | Limiit kinnitatakse, aga väiksemana |
| D–E | Väike limiit või eitav vastus |
Kust oma andmeid vaadata
Skaala on illustratiivne. Iga laenuandja kasutab oma mudelit.
Krediidikonto on hea tööriist ebaühtlaste kulude jaoks ja halb harjumus igakuiste kulude jaoks.
Sobib
Ootamatud remondid
Auto või kodutehnika parandus, mille summat ei tea ette.
Sobib
Ebaühtlane sissetulek
Hooajatöö või FIE tulu, kus vahepealsed kuud vajavad puhvrit.
Pigem mitte
Teiste võlgade katmine
Limiidiga vana laenu maksmine suurendab koormust. Vaata refinantseerimist.
Pigem mitte
Suur planeeritud kulu
Remondi või ostu jaoks on kindla graafikuga laen tavaliselt odavam.
Limiidi avamine on üks taotlus. Edasised väljavõtted teed juba oma kontolt.
Vali limiit, mille täieliku kasutamise kuumakse mahub eelarvesse. Suurem limiit ei ole parem, kui seda ei vaja.
Vaata tahvlil Ferratum, Boonuslaen, Monefit ja Credit24 tingimusi: intress, KKM ja limiidi ülempiir.
Pakkuja tuvastab isiku, kontrollib sissetulekut ja teatab limiidi suuruse. Otsuse teeb tema.
Pärast lepingut kanna kontole ainult see summa, mida praegu vajad. Ülejäänu jääb reservi.
Krediidikonto on tarbijakrediit: sellele kehtivad samad teabe- ja taganemisreeglid kui tavalaenule.
Võtmesündmus
Tarbijakrediidi direktiiv
EL ühtlustas lepingueelse teabe, KKM-i arvutamise ja taganemisõiguse, sh krediidilimiitide puhul.
Võtmesündmus
Krediidiandjate ja -vahendajate seadus
Seadusega viidi Eesti laenuandjad Finantsinspektsiooni tegevusloa ja järelevalve alla.
Uus tarbijakrediidi direktiiv
EL võttis vastu direktiivi (EL) 2023/2225, mis laiendab laenajate kaitset.
Uue direktiivi rakendumine
Direktiivi nõuded hakkavad liikmesriikides kehtima alates 20. novembrist 2026.
Allikas: Riigi Teataja, riigiteataja.ee
Andmed kataloogist.
Krediidikonto on tarbijakrediidileping võlaõigusseaduse § 403¹ ja järgnevate sätete mõttes. Laenuandjate üle teeb järelevalvet Finantsinspektsioon.
Finantsinspektsioon
Peab turuosaliste registrit: Eesti laenuandjal on seal tegevusluba, teise ELi riigi pangal teavitus. Enne lepingut kontrolli pakkuja kanne fi.ee lehelt.
Finantsinspektsioon, fi.ee ↗Õigus teabele
Enne lepingut saad standardse teabelehe limiidi, intressi ja KKM-iga.
Taganemisõigus
Lepingust saab taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjuseta.
Ennetähtaegne tagastamine
Kasutatud summa võid tasuda igal ajal; krediidi kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra.
Vastutustundlik laenamine
Laenuandja peab enne limiidi kinnitamist hindama sinu maksevõimet.
Õiguslik alus: VÕS § 403¹ jj
Liiguta liugureid. Summa all mõtle kogu limiiti, mitte esimest väljavõtet. Andmed ei lahku sinu brauserist.
Eelhinnang ei arvesta krediidiajalugu ega teisi kohustusi. Limiidi kinnitab laenuandja.
Eelhinnang
Tõenäoliselt sobib
Limiit on sissetulekuga võrreldes mõõdukas. Võrdle pakkujaid ja vali sobiv.
Paindlikkus on limiidi suurim eelis ja suurim oht korraga.
Kaalukauss
Krediidikonto sobib reserviks ootamatuteks kuludeks, kui tasud kasutatud summa mõne kuuga. Kui summa on ette teada, on kindla graafikuga laen tavaliselt odavam ja distsiplineerivam.
Vaata, mis limiit maksabVaatenurk
Krediidikonto väärtus on kindlus, et raha on vajadusel olemas. Kui limiit on pidevalt täis, on see muutunud kalliks pikaajaliseks laenuks. Siis tasub kaaluda kindla graafikuga laenu või võlgade koondamist ja limiit sulgeda.
Tubakavaba tiimLaenude võrdlus
Eitav vastus või väiksem limiit kui soovisid ei ole lõplik hinnang. Enamasti on põhjus leitav.
Koormus liiga suur
Miks nii
Praegused maksed ja avatud limiidid võtavad suure osa sissetulekust.
Mida teha
Sulge kasutamata limiidid ja taotle väiksemat summat.
Maksehäire
Miks nii
Registris on kehtiv võlg.
Mida teha
Tasu võlg ja vaata oma andmeid creditinfo.ee kaudu.
Sissetulek ei ole tõendatav
Miks nii
Pakkuja ei näe regulaarset laekumist.
Mida teha
Lisa konto väljavõte või oota mõni kuu.
Mitu taotlust korraga
Miks nii
Mitu limiidi taotlust lühikese ajaga tekitab küsimusi.
Mida teha
Võrdle enne ja esita üks läbimõeldud taotlus.
Kui kohustused on üle jõu
Tasuta nõu saab võlanõustajalt. Rahaasjade põhitõed on koondatud Finantsinspektsiooni portaali minuraha.ee.
Päring jõuab Tubakavaba meeskonnani ja aitab tahvlit täiendada. See ei ole laenutaotlus.
Krediidikonto avad laenuandja lehel. Seal näed lõplikku limiiti, intressi ja lepingu tasusid.
Tasuta ja ilma kohustuseta
Lühidalt sellest, mida limiidi kohta kõige sagedamini küsitakse.
Ei. Intressi arvestatakse ainult välja võetud summalt. 600 € kasutamine 6 kuuks maksab vitriini mediaanintressiga ≈ 42,69 €, kogu 2000 € limiidi kasutamine ≈ 142,31 €. Kontrolli lepingust, kas limiidi hoidmise eest on eraldi tasu.
Krediidikonto ja krediidiliin on sama toode: eraldi lepinguga taastuv limiit, millest raha kantakse sinu pangakontole. Arvelduskrediit on panga arvelduskontoga seotud limiit, mis lubab kontol miinusesse minna; selle tingimused vaata oma panga lehelt. Coop Pank on kataloogis väikelaenuga, mitte limiidiga.
Taotlus esitatakse pakkuja lehel, isik tuvastatakse Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga ja pakkuja hindab maksevõimet. Pärast lepingut kanned limiidist kontole vajaliku summa. Väljamakse aeg kataloogis: Credit24 kuni 15 min, teistel vaata pakkuja reast.
Kataloogis on taastuv limiit pakkujatel Ferratum, Boonuslaen, Monefit ja Credit24. Enne lepingut kontrolli pakkujat Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist fi.ee lehel: Eesti laenuandjal on seal tegevusluba, teise ELi riigi pangal teavitus. Laenu asemel tasub kaaluda ka väikest säästupuhvrit — see ei maksa intressi.