Kümme tuhat eurot ilma tagatiseta annab vaid osa pakkujatest. Tahvlil näed, kes neist (Bondora, ESTO, Mogo, Coop Pank ja TF Bank) ulatub selle summani, milline on kuumakse eri tähtaegadel ja kui palju maksad kokku tagasi.
Kolm madalaima nimiintressiga pakkumist kataloogis
Intressalates 4,9 % aastas
Intressal 6,9 % aastas
Intressalates 7,9 % aastas
Summa 10 000 €
Viiekohaline laen seob eelarve aastateks. Need neli asja tasub läbi mõelda enne, kui taotlus läheb teele.
Tagatiseta tarbimislaen, mille summa on Eesti turu ülemises otsas. Paljudele väikelaenu pakkujatele on 10 000 € lagi, mitte keskmine summa.
Kinnisvara ega autot panti ei panda. Laenuandja hindab sissetulekut, praeguseid kohustusi ja krediidiajalugu.
Selline summa makstakse tagasi tavaliselt 36–84 kuuga. Pikim tähtaeg pakkujatel, kes summani ulatuvad, on 120 kuud.
Kuumakse on kogu perioodi sama suur. Alguses läheb suurem osa sellest intressiks, lõpu poole põhiosa tagasimakseks.
Tüüpiline olukord
Kolm järelmaksu ja krediitkaardi jääk kokku umbes 10 000 eurot. Üks laen 60 kuuks tähendab mediaanintressiga kuumakset ≈ 287,68 €. Enne koondamist võrdle seda summaga, mida praegu kõigile kokku maksad: kui uus makse ei ole väiksem või tähtaeg venib, on võit ainult mugavuses.
Mida see laen ei ole
Tahvlil on kõik pakkujad, kuid 10 000 € ulatuvad ainult Bondora, ESTO, Mogo, Coop Pank ja TF Bank. ESTO ja Mogo lagi on täpselt 10 000 €; Bondora, Coop Pank ja TF Bank lubavad ka rohkem. Ferratum, Credit24 ja Boonuslaen piir jääb alla selle summa.
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena
Maksimaalne summa ei tähenda, et sulle seda pakutakse: suure summa korral määrab laenuandja limiidi sinu sissetuleku järgi. Monefit pakub krediidiliini, mitte fikseeritud graafikuga laenu.
Krediidi kulukuse määr (KKM) sisaldab intressi ja lisatasusid ning näitab laenu tegelikku aastahinda. Võrdle pakkujaid KKM-i ja tagasimaksete kogusumma järgi, mitte ainult intressi järgi.
Tingimused lahti seletatudArvud tulevad kataloogist ja muutuvad koos sellega.
Mediaanintress ei ole sinu intress. Lõpliku hinna ütleb laenuandja pärast krediidivõimelisuse hindamist.
Sama summa, kolm tähtaega: 36 kuuga on kuumakse ≈ 392,33 € ja kokku tagasi ≈ 14 123,83 €; 84 kuuga kuumakse ≈ 246,76 €, kuid kokku tagasi ≈ 20 727,68 €.
Näidisarvutus
Suure summa korral kasvab intressikulu tähtajaga kiiresti: 36 kuuga ≈ 4123,83 €, 60 kuuga ≈ 7260,78 €, 84 kuuga ≈ 10 727,68 €. Vali lühim tähtaeg, mille kuumakse eelarvesse mahub, ja vaata, kas laenu saab tasuta ennetähtaegselt tagastada.
Arvutus on illustratiivne. Sinu KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu andmetest.
Põhinõuded on samad mis väiksema laenu puhul. Erinevus on hindamise ranguses: kuumakse peab mahtuma sissetulekusse aastateks.
Mida suurem laen, seda rohkem kaalub sinu maksete ajalugu. Laenuandja vaatab Creditinfo andmeid, sissetulekut ja kohustusi ning paneb sulle sisemise riskiklassi.
Illustratiivne skaala
Kohustuste koormus
Kui suure osa netosissetulekust võtavad kõik maksed koos uuega.
Mõju suur
Maksete ajalugu
Hilinemised ja maksehäired, ka lõppenud.
Mõju suur
Sissetuleku püsivus
Kui kaua oled samal töökohal või samas sissetulekuallikas.
Mõju keskmine
Taotluste arv
Mitu taotlust järjest erinevatele pakkujatele tekitab küsimusi.
Mõju väike
| Klass | Tavaline mõju suurele summale |
|---|---|
| A–B | Täissumma tõenäolisem, intress madalam |
| C | Võidakse pakkuda väiksemat summat või pikemat tähtaega |
| D–E | Suur summa pigem eitav; kaalu väiksemat laenu |
Kust oma andmeid vaadata
Skaala on illustratiivne. Iga laenuandja kasutab oma hindamismudelit.
Märgi väited, mis sinu kohta kehtivad.
Sobib
Mitu järelmaksu üheks
Kui uus kuumakse on väiksem kui praegused kokku ja tähtaeg ei veni liiga pikaks.
Sobib
Suurem kodukulu
Eelarve on teada ja makse mahub sissetulekusse ka halval kuul.
Pigem mitte
Kehtiv maksehäire
Suur summa on siis harva kättesaadav. Vaata esmalt, kuidas võlg lahendada.
Suure summa puhul tasub ettevalmistusele kulutada rohkem aega kui taotlusele endale.
Kõik laenud, järelmaksud ja krediitkaardid koos kuumaksetega. Nii näed, kui suur uus makse veel mahub.
Võrdle 36, 60 ja 84 kuu kuumakset ja kogusummat. Lühem tähtaeg tähendab väiksemat intressikulu.
Pakkuja küsib andmed ja hindab krediidivõimelisust. Suure summa korral võib ta küsida lisadokumente.
Kontrolli maksegraafikut, tasusid ja ennetähtaegse tagastamise tingimusi. Pärast allkirja on 14 päeva taganemisõigust.
Mis toimub annuiteetlaenuga kuust kuusse. Kuumakse ei muutu, muutub selle sisu.
Tähtis hetk
Raha kontol
Esimeses maksetes on intressi osa suurim, sest võlg on veel täies mahus.
Esimene aasta läbi
Põhiosa on vähenenud vähem, kui kuumaksete summa järgi arvaks. See on annuiteedi loogika.
Tähtis hetk
Ennetähtaegse tagastamise hetk
Kui tekib lisaraha, säästab osaline tagasimakse kõige rohkem just nüüd. Kontrolli lepingust, kas see on tasuta.
Laen tasutud
Lõpus läheb peaaegu kogu kuumakse põhiosa tagasimakseks.
Andmed kataloogist. Pikk tähtaeg ei tähenda, et pakkuja annab selleks ajaks täissumma.
Tarbijakrediidilepingut reguleerib võlaõigusseadus. Mida suurem summa, seda rohkem on mõtet neid õigusi teada.
Finantsinspektsioon
Teeb järelevalvet laenuandjate üle. Kontrolli pakkujat Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist: Eesti laenuandjal on seal tegevusluba, teise ELi riigi pangal teavitus.
Finantsinspektsiooni turuosaliste register ↗Teave enne lepingut
Saad standardse teabelehe intressi, KKM-i, maksegraafiku ja kogusummaga.
Taganemisõigus
Lepingust saab taganeda 14 päeva jooksul. Tagastad laenusumma ja kasutatud päevade intressi.
Ennetähtaegne tagastamine
Laenu võib tagastada varem. Laenuandja võib küsida mõistlikku hüvitist, mis on lepingus kirjas.
Krediidivõimelisuse hindamine
Laenuandja peab enne lepingut hindama, kas suudad laenu tagasi maksta.
Alus VÕS § 403¹ jj
Liiguta liugureid. See on eelhinnang, mitte laenuandja otsus, ja andmed ei lahku sinu brauserist.
Eelhinnang ei arvesta krediidiajalugu ega teisi kohustusi. Otsuse teeb laenuandja.
Eelhinnang
Piiri peal
Summa on sissetulekuga võrreldes suur. Kaalu pikemat tähtaega või väiksemat summat.
Suur laen lahendab suure kulu, aga seob eelarve aastateks.
Kokku võttes
Laen 10 000 eurot sobib, kui kuumakse mahub eelarvesse ka halval kuul ja summa on arvutatud, mitte ümardatud. Kui eesmärk on vanade laenude koondamine, arvuta enne läbi, kas uus makse on tegelikult väiksem.
Vaata, millest kulu koosnebVaatenurk
Paljudel pakkujatel on 10 000 eurot maksimaalne summa. Täissumma saavad need, kelle sissetulek ja ajalugu seda kannavad. Kui vajadus on väiksem, ära ümarda ülespoole: iga lisatuhat maksab intressina aastaid.
Tubakavaba tiimLaenude võrdlus
Suure summa puhul on keeldumine sagedasem. Sageli piisab summa või tähtaja muutmisest.
Koormus liiga suur
Miks nii
Uus kuumakse koos praegustega võtab liiga suure osa sissetulekust.
Mida teha
Vähenda summat või vali pikem tähtaeg.
Maksehäire
Miks nii
Registris on kehtiv võlg või hiljutine hilinemine.
Mida teha
Tasu võlg ja kontrolli oma andmed creditinfo.ee kaudu.
Sissetulek ei kanna summat
Miks nii
Sissetulek on liiga väike või liiga lühikest aega laekunud.
Mida teha
Taotle väiksemat summat või lisa kaastaotleja, kui pakkuja seda lubab.
Summa üle pakkuja piiri
Miks nii
Pakkuja maksimaalne summa jääb alla 10 000 euro.
Mida teha
Vali pakkuja, kes summani ulatub: Bondora, ESTO, Mogo, Coop Pank ja TF Bank.
Kui kohustused on üle jõu
Uus suur laen ei lahenda võlakoormust. Rahaasjade põhitõed ja nõuanded on koondatud Finantsinspektsiooni portaali, krediidiajaloo näed Creditinfost.
Kirjelda summat ja eesmärki. Päring jõuab Tubakavaba meeskonnani ja aitab tahvlit täiendada.
Taotluse esitad laenuandja lehel. Seal näed lõplikku intressi, KKM-i ja maksegraafikut.
Tasuta ja ilma kohustuseta
Lühidalt sellest, mida enne taotlust küsitakse kõige sagedamini.
Kataloogis ulatuvad selle summani Bondora, ESTO, Mogo, Coop Pank ja TF Bank. Bondora, Coop Pank ja TF Bank lubavad ka suuremat summat, kataloogis kuni 25 000 €.
Kuumakse sõltub eelkõige tähtajast ja sinu intressist. Lehe näidisarvutuses on 36, 60 ja 84 kuu kuumaksed kõrvuti; lõpliku summa koos tasudega näed laenuandja teabelehel.
Pakkujatel, kes summani ulatuvad, on pikim tähtaeg 120 kuud. Pikk tähtaeg teeb kuumakse väiksemaks, kuid intressikulu suuremaks.
Kehtiva maksehäirega on suure summa puhul vastus enamasti eitav. Lõppenud maksehäire hoitakse Creditinfos kuni 5 aastat ja mõni pakkuja vaatab seda leebemalt. Otsuse teeb iga laenuandja ise.
Ainult siis, kui uus kuumakse ja kogusumma on väiksemad kui praegused kokku. Liida kõik praegused maksed, võrdle uue pakkumise KKM-i ja tähtaega ning kontrolli, kas vanade laenude ennetähtaegne tagastamine on tasuta.