Remont venib ja läheb kallimaks kui plaanitud. Pane eelarve paika, vaata kuumakset mitme tähtajaga ja vali pakkuja, kelle summa ja periood katavad kogu töö.
Pakkumised, mida remondi eelarve järgi võrrelda
Intressalates 4,9 % aastas
Intressal 6,9 % aastas
Intressalates 7,9 % aastas
Kontrolli enne lepingut
Remondilaen on pikk kohustus. Neli asja, mis hiljem kõige rohkem raha maksavad, kui need jäävad läbi mõtlemata.
Remondilaen on tagatiseta tarbimislaen, mille raha läheb kodu parandamisele. Eraldi tooteks nimetavad seda vähesed: pakkuja vaatab summat, tähtaega ja sinu maksevõimet, mitte seda, kas ostad plaate või pesumasinat.
Kataloogis ulatuvad laenusummad 100 €–25 000 €. Remondiks on tavaliselt vaja mitu tuhat eurot.
Graafikuga laenu saab hajutada kuni 120 kuule. Pikem periood alandab kuumakset, aga suurendab intressikulu.
Tagatist tavaliselt ei küsita. Kui summa kasvab väga suureks, on teine tee hüpoteek, kus tagatiseks on kinnisvara.
Näiteks
Pere tahab enne kooliaasta algust lastetoa ja vannitoa korda teha. Ehitaja pakkumine on 8000 €. Kui see jaotada 60 kuule, on kuumakse kataloogi mediaanintressiga ≈ 230,14 € ja kokku läheb tagasi ≈ 13 808,62 €.
Mida remondilaen ei ole
Järjesta summa järgi: üle 10 000 € saab kataloogis taotleda pakkujatelt Bondora, ESTO, Mogo, Coop Pank, TF Bank. Väiksema remondi jaoks sobivad ka teised.
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena
Tahvlil on alates-tingimused. Laenuandja võib sinu sissetuleku ja kohustuste põhjal pakkuda teist intressi või väiksemat summat.
Krediidi kulukuse määr (KKM) sisaldab intressi ja lisatasusid ning näitab laenu tegelikku aastahinda. Võrdle pakkujaid KKM-i ja tagasimaksete kogusumma järgi, mitte ainult intressi järgi.
Tingimused lahti seletatudArvud tulevad pakkujate kataloogist ja muutuvad koos sellega.
Nimiintress ei näita laenu tegelikku hinda. Seda näitab krediidi kulukuse määr koos tasudega.
Sama remont, erinev tähtaeg. Väike värskendus 2500 € 24 kuuga: kuumakse ≈ 132,18 €, intressikulu ≈ 672,27 €. Köögi ja põrandate 15 000 € 84 kuuga: kuumakse ≈ 370,14 €, intressikulu ≈ 16 091,52 €.
Näidisarvutus: vannituba
Remondilaenu puhul valitakse sageli pikk periood, et kuumakse oleks väike. Iga lisa-aasta tähendab aga lisaintressi. Kui pere eelarve lubab, vali lühem tähtaeg või maksa osa ennetähtaegselt tagasi.
Arvutus on illustratiivne. Lõpliku kuumakse ja KKM-i näed pakkuja lepingueelses teabes.
Põhinõuded on samad mis teistel tarbimislaenudel. Suurema summa puhul vaatab pakkuja sissetulekut ja kohustusi rangemalt.
Remondilaen on tavaliselt suurem kui ootamatu kulu laen. Seetõttu hindab pakkuja põhjalikumalt, kui tõenäoliselt maksad mitu aastat õigel ajal. Iga pakkuja kasutab oma mudelit.
Illustratiivne skaala
Maksekoormus
Kui suure osa netosissetulekust võtavad kõik laenumaksed koos uuega.
Mõju suur
Maksete ajalugu
Kas varasemad arved ja laenud on makstud tähtajaks.
Mõju suur
Sissetuleku stabiilsus
Kui kaua oled samal töökohal või kui regulaarne on tulu.
Mõju keskmine
Taotluste arv
Mitu taotlust lühikese ajaga võib tekitada küsimusi.
Mõju väike
| Klass | Tavaline mõju |
|---|---|
| A–B | Suurem summa ja pikem tähtaeg on tõenäolisemad |
| C | Pakkumine võib tulla väiksema summaga, kui taotlesid |
| D–E | Eitav vastus või kõrgem hind; kaalu remondi jagamist etappideks |
Kust oma andmeid vaadata
Skaala on illustratiivne. Iga laenuandja hindab maksevõimet oma mudeliga.
Märgi väited, mis sinu kohta kehtivad.
Sobib
Vannitoa või köögi remont
Hind on teada, töö kestab nädalaid ja kuumakse mahub eelarvesse.
Sobib
Lastetuba enne kooliaastat
Väiksem summa ja lühike tähtaeg, et laen ei jääks aastateks.
Pigem mitte
Maja täielik renoveerimine
Kümnete tuhandete eurode töö jaoks on hüpoteek või pangalaen tavaliselt odavam.
Pigem mitte
Remont ilma hinnapakkumiseta
Kui summa on arvatav, on risk laenata liiga vähe ja võtta hiljem teine laen.
Remondilaenu puhul algab töö enne pakkuja lehte: kõigepealt eelarve, siis laen.
Vähemalt kaks ehitajat. Võrdle töö mahtu, materjale ja maksegraafikut.
Lisa pakkumisele 10–15 % varu ja materjalid, mida ehitaja ei too.
Järjesta summa ja tähtaja järgi, siis vaata KKM-i ja kogusummat.
Pakkuja kontrollib andmed ja maksevõime. Otsuse ja lõpliku summa teeb tema.
Kontrolli tasusid ja ennetähtaegse tagasimakse tingimusi. Taganeda saab 14 päeva jooksul.
Tarbijalaenu kaitse tuleb ELi direktiividest, kortermajade toetused aga riigi arendusagentuurist.
Võtmesündmus
Tarbijakrediidi direktiiv
EL ühtlustas lepingueelse teabe, KKM-i esitamise ja 14-päevase taganemisõiguse.
Uus direktiiv vastu võetud
Direktiiv 2023/2225 laiendab laenajate kaitset ja maksevõime hindamise nõudeid.
Uued nõuded rakenduvad
Uue direktiivi nõudeid hakatakse kohaldama 20. novembrist 2026.
Võtmesündmus
KredEx liitus EIS-iga
Rekonstrueerimise toetusi ja laenukäendusi jagab nüüd Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutus (EIS).
Andmed kataloogist. Remondilaenu puhul aitab pikk tähtaeg kuumakset alandada.
Remondilaen on tarbijakrediit: kehtivad võlaõigusseaduse tarbijakrediidi sätted (§ 403¹ ja edasi) ja Finantsinspektsiooni järelevalve.
Finantsinspektsioon
Peab turuosaliste registrit. Eesti laenuandjal on seal tegevusluba, teise ELi riigi pangal teavitus. Enne taotlust saad pakkuja registrist üle vaadata.
Finantsinspektsiooni turuosaliste register ↗Teave enne lepingut
Saad standardse teabelehe intressi, KKM-i, tasude ja kogusummaga.
Taganemisõigus
14 päeva jooksul saab lepingust taganeda põhjust nimetamata.
Ennetähtaegne tagasimakse
Kui remont läks odavamalt, võid jäägi varem tagasi maksta.
Maksevõime hindamine
Laenuandja peab enne lepingut hindama, kas suudad laenu tagasi maksta.
Alus võlaõigusseadus
Liiguta liugureid. See on eelhinnang, mitte laenuandja otsus, ja andmed ei lahku sinu brauserist.
Eelhinnang ei arvesta krediidiajalugu ega teisi kohustusi. Otsuse teeb laenuandja.
Eelhinnang
Tõenäoliselt jõukohane
Eelarve on sissetulekuga võrreldes mõõdukas. Võrdle pakkujaid summa ja tähtaja järgi.
Laen laseb remondi teha praegu, aga kodu ei muutu sellest odavamaks.
Kokkuvõttes
Remondilaen sobib kindla hinnaga tööle, mille kuumakse mahub eelarvesse veel aastaid. Väga suure renoveerimise puhul võrdle seda pangalaenu ja hüpoteegiga. Kui remont ei ole kiire, on laenu asemel säästmine soodsam.
Vaata kuumakse näiteidVaatenurk
Kõige kallimad remondilaenud on need, mis võetakse enne hinnapakkumist. Summa jääb väikseks, töö venib ja varsti on vaja teist laenu. Kui eelarve on paigas ja varuga, on üks laen sobiva tähtajaga tavaliselt odavam kui kaks väikest järjest.
Tubakavaba tiimLaenude võrdlus
Suure summa puhul on eitav vastus sagedasem. Enamasti saab põhjust muuta.
Summa liiga suur
Miks nii
Kuumakse koos teiste kohustustega ületab pakkuja piiri.
Mida teha
Jaga remont etappideks või vali pikem tähtaeg.
Maksehäire
Miks nii
Registris on kehtiv võlg.
Mida teha
Tasu võlg ja vaata oma andmed creditinfo.ee kaudu.
Sissetulek ei ole nähtav
Miks nii
Pakkuja ei näe regulaarset laekumist.
Mida teha
Lisa konto väljavõte või küsi pakkujalt, kas kaastaotleja on võimalik.
Mitu taotlust korraga
Miks nii
Palju taotlusi lühikese ajaga tekitab küsimusi.
Mida teha
Võrdle enne ja esita üks läbimõeldud taotlus.
Kui kohustused on juba üle jõu
Enne uut laenu tasub rääkida võlanõustajaga. Rahaasjade põhitõed on Finantsinspektsiooni portaalis.
Kirjuta, kui suur on eelarve ja milline tähtaeg sobib. Päring jõuab Tubakavaba meeskonnani ja aitab tahvlit remondi vajaduste järgi täiendada.
Taotluse esitad laenuandja lehel. Seal näed lõplikku intressi, KKM-i ja maksegraafikut.
Tasuta ja ilma kohustuseta
Lühikesed vastused sellele, mida remondi rahastamisel kõige sagedamini küsitakse.
Kataloogis ulatub suurim summa 25 000 €-ni. Kui palju sulle pakutakse, sõltub sissetulekust ja teistest kohustustest.
60 kuuga on kuumakse kataloogi mediaanintressiga (24 %) ≈ 230,14 € ja kokku tagasi ≈ 13 808,62 €. See on meie illustratiivne arvutus ilma tasudeta; tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad pakkujast ja sinu profiilist.
Remondilaenu võtab eraisik oma kodu jaoks. Renoveerimislaenu nimetust kasutatakse sageli korteriühistu laenu kohta, mille ühistu võtab pangast terve maja rekonstrueerimiseks. Toetustest ja käendusest ühistutele räägib EIS oma lehel eis.ee.
Kui remont on kümnete tuhandete eurode suurune või ostad remonti vajava kodu. Kinnisvara tagatisel on intress tavaliselt madalam, kuid lisanduvad notari- ja hindamiskulud ning pikk kohustus.
Tagatiseta laenu puhul tavaliselt mitte: pakkuja hindab maksevõimet, mitte remondi sisu. Eelarve on vaja sulle endale, et laenata õige summa.
Jah. Tarbijakrediidi võib tagastada varem ja intressi maksad ainult kasutatud aja eest. Pakkuja võib küsida mõistlikku hüvitist, vaata see lepingust üle.